Kas ir finanšu konsultants? Amata, prasību un atbildības apraksts, kur mācīties

Katram cilvēkam, tāpat kā jebkuram uzņēmumam, regulāri ir vēlme palielināt pieejamo kapitālu. Ir daudz dažādu veidu, kā uzlabot pašreizējo finanšu stāvokli.

Tie ietver banku noguldījumus, ieguldījumus, papildu līdzekļu piesaistīšanu un daudz ko citu. Izvēle ir liela, bet diemžēl garantijas nav visur. Tikai daži cilvēki var lepoties ar padziļinātām zināšanām par finansēm un ieguldījumiem. Pat uzņēmēju vidū viņu ir maz, jo ne visiem viņiem ir specializēta uzņēmējdarbības izglītība. Tāpēc nav pārsteidzoši, ka daudzi no viņiem pēc palīdzības vēršas pie speciālista, piemēram, finanšu konsultanta. Viņa pakalpojumi ir nepieciešami tajās situācijās, kad pirms līguma noslēgšanas, aizdevuma iegūšanas, jaunu līdzekļu piesaistīšanas, investīciju un cita veida jums jāpieņem svarīgs lēmums. Finanšu konsultants ir speciālists, kurš analizē situāciju, novērtē visus riskus un sniedz ieteikumus. Viņš nepieņem galīgo lēmumu. Bet klients pirms lēmuma pieņemšanas uzklausa tieši viņa ieteikumus.

Kas ir finanšu konsultants?

Šī ir diezgan atbildīga profesija, kurai nepieciešama ne tikai izglītība, bet arī atbilstošas ​​prasmes. Nepietiek ar to, ka uz rokas ir “garoza”. Finanšu konsultants ir investīciju, stratēģiskās plānošanas speciālists, kas palīdz vienkāršajiem cilvēkiem un organizācijām ietaupīt un palielināt kapitālu. Ideālā gadījumā šādam speciālistam jāspēj atrisināt visas klienta finansiālās problēmas. Ja rodas problēmas, viņam jāatrod iespējas no tām izvairīties. Pieejamo līdzekļu klātbūtnē speciālists pēta tirgu un atlasa pievilcīgākos un ienesīgākos investīciju objektus. Tāpat konsultants var atrast veidus, kā palielināt organizācijas pašu kapitālu, piesaistot investorus, jaunus biznesa partnerus.

Ja mēs runājam par Amerikas Savienotajām Valstīm un Rietumeiropu, kur šādu speciālistu pieprasījums ir ļoti augsts, finanšu konsultanta pakalpojumi ir nepieciešami īstermiņa un ilgtermiņa finanšu mērķu plānošanai. Tas ietver tādus mērķus kā mājas iegūšana, samaksa par izglītību un pensija. Lai pieņemtu lēmumu, kas saistīts ar finansēm, ir jāatrisina vesela virkne problēmu, jāizvērtē savas iespējas, jāanalizē tirgus piedāvājumi un jāņem vērā iespējamie riski. Kvalitatīvi to var izdarīt tikai šajā jomā strādājošs speciālists. Un finanšu konsultants ir persona, kas palīdzēs jums izdarīt pareizo izvēli.

Profesijas vēsture

Rietumos šī profesija parādījās jau sen. Viņu pakalpojumus izmanto ne tikai uzņēmumi, bet arī iedzīvotāji. Viņiem ir normāli, ja viņiem ir, piemēram, ģimenes ārsts, zobārsts un finanšu konsultants. Mūsu valstī šī profesija parādījās pēc perestroikas pagājušā gadsimta 90. gados. Bet līdz šim viņu pakalpojumi ir vairāk pieprasīti biznesa jomā. Ļoti mazs procents parasto cilvēku vēršas pie šādiem speciālistiem. Pārējie izvēlas paši pieņemt lēmumus par personīgajām finansēm.

Kur strādā finanšu konsultants?

Iespēju nav daudz. Tas varētu būt:

• finanšu konsultants bankā;
• bezmaksas speciālists;
• konsultāciju aģentūras darbinieks;
• liela uzņēmuma pilna laika speciālists.

Galvenokārt Krievijas tirgū šādi speciālisti strādā lielos konsultāciju uzņēmumos.

Arī diezgan liels skaits privāto speciālistu. Tikai lielas firmas var atļauties pilna laika konsultantus. Lielākā daļa biznesa pārstāvju dod priekšroku sazināties ar konsultāciju firmām, ja tām nepieciešami šādi pakalpojumi, jo tas ir izdevīgāk nekā turēt pilna laika speciālistu.

Kam var būt nepieciešami viņa pakalpojumi?

Klienti var būt ļoti dažādi. Tas:

• vienkāršie cilvēki;
• individuālie uzņēmēji;
• mazā, vidējā, lielā biznesa pārstāvji.

Parasts cilvēks var vērsties pie šāda speciālista, piemēram, ja viņš vēlas ieguldīt naudu akcijās, nekustamajā īpašumā vai kaut kas cits, lai nepazaudētu naudu, samazinātu riskus un precīzi gūtu peļņu. Uzņēmējiem ir arī aptuveni vienādi mērķi. Finanšu konsultants izskaidro savam klientam atšķirības starp priekšrocību akcijām un parastajām akcijām, palīdz izvēlēties iemaksu. Turklāt viņa pakalpojumi var būt nepieciešami, izvēloties bankas aizdevumu, lai to saņemtu ar visizdevīgākajiem noteikumiem.

Kas attiecas uz biznesa pārstāvjiem, viņi uzdod dažādus uzdevumus. Viss atkarīgs no situācijas. Darbs kā finanšu konsultants nozīmē arī klientu problēmu risināšanu, izeju atrašanu no pašreizējās riska situācijas. Tāpēc, pat ja šķiet, ka uzņēmumam ir beidzies gals un tas neizkļūst no parādiem, soda naudām, labi izstrādāta stratēģija dod iespēju laimīgām beigām. Ja uzņēmumam nav problēmu, tas var pieprasīt šāda speciālista pakalpojumus, lai augtu un attīstītos, piesaistītu jaunus klientus, biznesa partnerus un palielinātu tīro peļņu. Protams, daudz kas ir atkarīgs arī no uzņēmuma darbības jomas.

Ja konsultants specializējas tieši akciju tirgū, neatkarīgi no tā, vai viņš strādā ar privātām vai juridiskām personām, viņam jāuzrauga kotācijas, jāizveido prognozes un jāanalizē ienākošās ziņas. Speciālists nosūta klientam signālu pirkt vai pārdot akcijas, obligācijas, valūtu, ja ir īstais laiks.

Finanšu konsultants bankā

Krievijas bankās finanšu konsultants, kura pienākumi var nedaudz atšķirties no standarta, bieži kalpo par pārdošanas vadītāju. Protams, ir bankas, kurās patiešām tiek piedāvāti augstākās klases profesionāļu pakalpojumi, kuri strādā ar fiziskām un juridiskām personām.

Bet galvenokārt bankā finanšu konsultants ir darbinieks, kurš sniedz informāciju īpaši par produktiem un tos arī pārdod. Tāpēc šādās organizācijās no šī amata pretendentiem ne vienmēr tiek prasīta specializēta izglītība. Darba devēju interesē pārdošanas pieredze un prasmes. Šī iemesla dēļ parastie finanšu konsultanti, kas strādā banku priekšējos birojos, nespēj konsultēt klientus, plānot īstermiņa un ilgtermiņa mērķus un izvēlēties investīciju objektus, jo viņi neko par to nesaprot.

Kāda veida izglītība ir nepieciešama

Ir finanšu konsultantu asociācija. Un, ja jūs studējat speciālistu portfeli, lielākajai daļai no viņiem ir ekonomiskā izglītība. Tie var būt šādi virzieni:

• ekonomika;
• grāmatvedība un audits;
• vadība;
• finanses un kredīts un vēl kas cits.

Arī šajā jomā ir daudz juristu, kas strādāja uzņēmējdarbības jomā, matemātiķi. Šis darbs prasa analītisku domāšanas veidu. Tāpēc šādu speciālistu vidū ir daudz mehānikas un matemātikas fakultātes absolventu.

Kādas īpašības vajadzētu būt speciālistam un kas no viņa tiek prasīts

Pamatprasības finanšu konsultantam:

Atbildība. Viņš strādā ar citu cilvēku naudu. Tāpēc ir svarīgi saprast un saprast visu nopietnību.

Godīgums. Speciālists, pirmkārt, pārstāv sava klienta intereses. Tāpēc nevajadzētu būt tā, ka viņš mudina klientu klientam iegādāties, piemēram, uzņēmuma akcijas, kas pēc tam viņam piešķirs kompensāciju aploksnē, kamēr bija arī citas, izdevīgākas investīciju iespējas.

Spēja mācīties. Ar augstākās izglītības pieejamību vien nepietiek. Pasaule, ieskaitot finanšu sfēru, strauji mainās un attīstās. Un jums jāzina par jaunākajiem notikumiem, tendencēm, tendencēm. Piemēram, jau pirms 10 gadiem tikai daži cilvēki pat zināja, kas ir kriptovalūta. Un tagad investoru interese par to ir viena no augstākajām.

Daudzuzdevumu veikšana. Šādam speciālistam var būt vairāki klienti. Un viņam jāstrādā dažādos virzienos, jāatrisina liels skaits uzdevumu, vienlaikus neko neaizmirstot.

Spēja analizēt un novērtēt finanšu riskus. Tas prasa ne tikai izglītību, bet arī praktisku pieredzi uzņēmējdarbībā.

Zināšanas par valsts finanšu pārvaldību, grāmatvedību, nodokļu likumdošanu.

Personālo datoru un specializēto programmu turēšana.

Galvenie darba veidi

Finanšu konsultants veic šādu darbu:

• tirgus analīze;
• klienta vajadzību un mērķu identificēšana;
• stratēģijas izstrāde;
• tirgus uzraudzība;
• meklēšana, jaunu iespēju noteikšana klientam

Klienti vēršas pie šāda speciālista, saprotot, ka viņiem pašiem ir maz izpratnes par šo jomu, un ir nepieciešama personas, kas kompetenta šajos jautājumos, palīdzība. Tā kā mēs runājam par naudu, kas bieži vien ir ļoti liela, jums jāizvēlas labākais finanšu konsultants, lai būtu 150% pārliecināts par viņa kompetenci un profesionalitāti.

Kā kļūt par finanšu konsultantu

Ideālā gadījumā ir nepieciešama specializēta izglītība. Lai gan jūs varat iet citu ceļu un saņemt palīgu konsultāciju firmā, pakāpeniski augiet un attīstieties šajā jomā. Bet pat izvēloties šo ceļu, ir labāk paralēli iegūt specializētu izglītību, vismaz prombūtnes laikā, jo klienti pievērš uzmanību šim brīdim. Jūs varat ne tikai ņemt to un izlemt strādāt šajā jomā.

Protams, jūs varat pieņemt šādu lēmumu, taču maz ticams, ka klienti ieradīsies pūlī. Ļoti svarīgi un nepieciešama reputācija, pieredze. Tāpēc šajā jomā jums jānopelna vārds sev. Un tas tiek darīts lēnām. Sākumā labāk sākt ar konsultāciju firmu, iegūt pieredzi. Pēc tam, ja ir vēlme, varat doties bezmaksas peldēties vai iegūt pilna laika speciālistu lielā organizācijā.

Karjeras iespējas

Mūsu valstī cilvēki, tāpat kā biznesa nozare, tomēr apgūst tikai finanšu pratības pamatus. Tāpēc šādiem speciālistiem ir diezgan labas izredzes. Mēs nedrīkstam aizmirst par daudzu jomu, tostarp finanšu sektora, plašu datorizāciju un robotizāciju. Lai nākotnē konkurētu ar viedām un ātrām automašīnām, jums patiešām jābūt augstas klases profesionālim.

Cik nopelna finanšu konsultants?

Plaši pazīstams finanšu konsultants, kura atsauksmes profesionālajās aprindās ir pozitīvas, gadā nopelna līdz vairākiem desmitiem tūkstošu dolāru. Bet šādu speciālistu ir maz. Ja viņi ir bankas darbinieki, tad viņu mēneša ienākumi svārstās vidēji no 25 000 līdz 80 000 rubļu un galvenokārt ir atkarīgi no pārdošanas apjomiem un pabeigtiem plāniem. Konsultāciju firmu darbinieki nopelna 35 000 - 150 000 rubļu atkarībā no kvalifikācijas, pieredzes un reģiona, kurā pakalpojumi tiek sniegti.